بیمه تکمیلی انفرادی؛ از وعده تا واقعیت!

بیمه‌های تکمیلی انفرادی به عنوان راهکاری برای پوشش هزینه‌های درمان، به ویژه در مواقع اضطراری، به بازار عرضه شده‌اند. اما بررسی‌ها نشان می‌دهد که این بیمه‌ها نه تنها مشکلات بیمه‌شدگان را حل نکرده‌اند، بلکه خود به معضلی بزرگ تبدیل شده‌اند.

یکی از اصلی‌ترین مشکلات این بیمه‌ها، عدم پذیرش گسترده آن‌ها در مراکز درمانی است. بسیاری از بیمارستان‌ها و کلینیک‌ها، به ویژه در بخش خصوصی، بیمه‌های تکمیلی انفرادی را به رسمیت نمی‌شناسند و بیمه‌شدگان مجبورند هزینه‌های درمان را به صورت کامل پرداخت کرده و سپس برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه کنند. این روند طولانی و پر از پیچیدگی، بیمه‌شدگان را با مشکلات مالی جدی مواجه می‌کند.

علاوه بر این، سقف تعهدات اعلام شده توسط شرکت‌های بیمه با آنچه در عمل اتفاق می‌افتد، تفاوت فاحشی دارد. بسیاری از بیمه‌شدگان پس از بستری شدن در بیمارستان، متوجه می‌شوند که هزینه‌های درمان آن‌ها بسیار بیشتر از سقف تعهدات بیمه است و مجبورند مبالغ هنگفتی را از جیب خود پرداخت کنند. این در حالی است که شرکت‌های بیمه در تبلیغات خود، پوشش کامل هزینه‌های درمان را وعده می‌دهند.

مشکلات دیگری که بیمه‌شدگان بیمه‌های تکمیلی انفرادی با آن مواجه هستند عبارتند از:

پرداخت فرانشیز بالا: بسیاری از شرکت‌های بیمه، فرانشیز بالایی را برای پرداخت خسارت در نظر می‌گیرند که عملاً باعث می‌شود بیمه‌شدگان سهم قابل توجهی از هزینه‌های درمان را خودشان پرداخت کنند.

دوره انتظار طولانی برای پرداخت خسارت: روند بررسی پرونده‌ها و پرداخت خسارت در شرکت‌های بیمه بسیار طولانی است و بیمه‌شدگان مجبورند مدت‌ها منتظر بمانند تا مبلغ خسارت به آن‌ها پرداخت شود.

عدم شفافیت در قراردادها: قراردادهای بیمه تکمیلی انفرادی اغلب پیچیده و مبهم هستند و بیمه‌شدگان به سختی می‌توانند به حقوق خود پی ببرند.

با توجه به مشکلات فراوانی که بیمه‌شدگان بیمه‌های تکمیلی انفرادی با آن مواجه هستند، این سوال مطرح می‌شود که آیا این بیمه‌ها به عنوان یک محصول بیمه‌ای کارآمد عمل می‌کنند یا صرفاً ابزاری برای کسب درآمد شرکت‌های بیمه هستند؟

برای بهبود وضعیت موجود، پیشنهاد می‌شود:

نظارت دقیق بر شرکت‌های بیمه: نهادهای نظارتی باید بر فعالیت شرکت‌های بیمه نظارت دقیق داشته باشند و با متخلفان برخورد جدی کنند.

شفاف‌سازی قراردادها: قراردادهای بیمه تکمیلی باید به زبان ساده و قابل فهم نوشته شوند تا بیمه‌شدگان به راحتی بتوانند از حقوق خود آگاه شوند.

افزایش پوشش مراکز درمانی: شرکت‌های بیمه باید با تعداد بیشتری از مراکز درمانی قرارداد منعقد کنند تا بیمه‌شدگان بتوانند به راحتی از خدمات بیمه‌ای خود استفاده کنند.

تسریع در روند پرداخت خسارت: شرکت‌های بیمه باید مکانیزم‌هایی را برای تسریع در روند بررسی و پرداخت خسارت ایجاد کنند.

در پایان باید گفت که بیمه‌شدگان باید قبل از خرید هرگونه بیمه تکمیلی، به دقت شرایط و پوشش‌های آن را مطالعه کنند و از شرکت‌های بیمه‌ای معتبر و دارای سابقه خوب خرید کنند.