معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران در گفت‌وگو با ایلنا خبر داد:
افزایش ۵۰ درصدی در ارائه تسهیلات/ تخصیص ۹۵ درصد از تسهیلات به بخش تولید
در شش ماهه اول سال ۱۴۰۳، بانک توسعه صادرات عملکرد قابل توجهی داشته است. از پایان سال گذشته، این بانک طرحی به نام "الماسان" را معرفی کرد که شامل حدود ۸ خدمت بانکی متنوع است. این طرح به گونه‌ای طراحی شده که مشتریان، چه حقیقی و چه حقوقی، بتوانند با مراجعه به بانک، مجموعه‌ای از خدمات بانکی را دریافت کنند.
به گزارش ایلنا؛ بانک توسعه صادرات ایران در تاریخ ۱۳۷۰/۴/۱۹ تأسیس شد و عملاً از شهریور ماه ۱۳۷۱ آغاز به کار کرد، این بانک با اتکاء به خدمات مالی و جانبی به عنوان یک بانک تخصصی در توسعه بخش تجاری کشور نقشی اساسی دارد.
به منظور آشنائی بیشتر با این بانک با یوسف نجدی، معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران به گفتگو نشستیم که در ادامه آنرا می‌خوانید؛
ایلنا:از عملکرد بانک توسعه صادرات ایران در شش ماهه‌ی ابتدائی سال ۱۴۰۳ بگویید.
نجدی: در شش ماهه ابتدائی سال ۱۴۰۳، بانک توسعه صادرات عملکرد قابل توجهی داشته است. از پایان سال گذشته، این بانک طرحی به نام "الماسان" را معرفی کرد که شامل حدود ۸ خدمت بانکی متنوع است. این طرح به گونه‌ای طراحی شده که مشتریان، چه حقیقی و چه حقوقی، بتوانند با مراجعه به بانک، مجموعه‌ای از خدمات بانکی را دریافت کنند.
این اقدام باعث شد تا سیاست‌های اعتباری و مدیریتی بانک نیز بر همین اساس بازتعریف شود و از ابتدای امسال به شعب بانک ابلاغ گردد. نتیجه این تغییرات، رشد ۴۲ درصدی در منابع بانکی و افزایش ۵۰ درصدی در ارائه تسهیلات نسبت به پایان سال ۱۴۰۲ بوده است.
ایلنا: ما آگاهیم که خدمات شما به ویژه در بخش تسهیلات، عمدتاً به صادرکنندگان، واردکنندگان و تولیدکنندگان ارائه می‌شود. دستاورد بزرگی که شما در شرایط تحریم به آن دست یافته‌اید، حمایت از بخش‌های صادراتی، وارداتی و تولیدی کشور است. این حمایت‌ها نه تنها منجر به افزایش منابع بانک توسعه صادرات شده، بلکه سودآوری چشم‌گیری نیز به همراه داشته است. سوال اینجاست که در شرایط تحریم‌های بین‌المللی، مدیریت بانک چگونه توانسته به این موفقیت دست یابد؟
نجدی: بسیار مسرت بخش است که بگویم ما در این دوران (دوران تحریم) خدمات بیشتری به مراجعه‌کنندگان خود ارائه داده‌ایم. در گذشته، تسهیلات ما عمدتاً به صادرکنندگان اختصاص داشت. اما اکنون، علاوه بر صادرکنندگان، به واردکنندگان و تولیدکنندگان نیز نگاه حمایتی داریم. این تغییر رویکرد باعث افزایش چشمگیر منابع و سوددهی بانک شده است. مشتریانی که قصد دریافت تسهیلات دارند، منابع خود را نزد بانک قرار داده‌اند، که این امر منجر به افزایش منابع ما شده است. در نتیجه، هم در وصول منابع و هم در ارائه تسهیلات، با رشد قابل توجهی مواجه شده‌ایم.
ایلنا: به نظر شما، آیا افزایش منابع و سود بانک توسعه صادرات بیشتر به دلیل مراجعه صادرکنندگان بوده است، یا حضور واردکنندگان و تولیدکنندگان نقش بیشتری داشته است؟
نجدی: ما این موضوع را تفکیک نکرده‌ایم، زیرا اغلب مشتریان بانک هم در زمینه صادرات و هم واردات فعالیت می‌کنند. برخی از آنها مواد اولیه را وارد کرده و پس از تولید، محصولات خود را مجدداً صادر می‌کنند. برخی دیگر مواد اولیه را از شرکت‌های داخلی تهیه کرده و سپس به صادرات می‌پردازند. بنابراین، تفکیکی در این مورد صورت نگرفته است. با این حال، صادرات انجام شده عمدتاً شامل صادرات غیرنفتی، پتروشیمی و فولاد است. سبد کالای مشتریان ما غالبا شامل محصولات فولادی، پتروشیمی، نساجی و سایر صادرکنندگان غیرنفتی می‌شود.
ایلنا: با توجه به سابقه درخشان بانک توسعه صادرات در ارائه تسهیلات، این بانک در حال حاضر چه جایگاهی نسبت به سایر بانک‌ها از نظر خدمات‌رسانی دارد؟
نجدی: مقایسه دقیق بین بانک‌ها دشوار است، زیرا بانک‌های مختلف در کشور در زمینه‌های متفاوتی فعالیت می‌کنند. برخی بانک‌ها دولتی و برخی خصوصی هستند و هر کدام در حوزه‌های تخصصی و توسعه‌ای خود خدمات ارائه می‌دهند. بنابراین، نمی‌توان به طور قطعی گفت که بانک ما یا هر بانک دیگری رتبه اول را دارد.
با این حال، بانک توسعه صادرات در "نسبت کفایت سرمایه" در سیستم بانکی کشور رتبه اول را به خود اختصاص داده است. همچنین، این بانک در سودآوری نیز در میان بانک‌های ایرانی رتبه اول را دارد. در سال گذشته، بانک توسعه صادرات در زمینه سودآوری، کاهش مطالبات و کاهش زیان انباشته جزو برترین‌های سیستم بانکی کشور بوده است.
کسب رتبه اول در کفایت سرمایه نشان‌دهنده بی‌نظیر بودن این بانک است. هیچ بانک دیگری در ایران با این میزان از کفایت سرمایه فعالیت نمی‌کند و بانک‌های بعدی با فاصله زیادی در رتبه‌های بعدی قرار دارند.
ایلنا: لطفاً درباره برنامه‌های آینده بانک توسعه صادرات توضیح دهید. چه نقشه راهی تا پایان سال در نظر گرفته‌اید؟
نجدی: در حال حاضر دو هدف اصلی را دنبال می‌کنیم: اول، افزایش نفوذ در بازار و دوم، افزایش سهم بازار. بانک توسعه صادرات قصد دارد سهم خود از منابع، تسهیلات، ال‌سی‌ها و تعهدات موجود در سیستم بانکی را افزایش دهد. به عنوان مثال، در حال حاضر یک درصد از منابع سیستم بانکی را در اختیار داریم و هدف ما افزایش این میزان است.
ما قصد داریم مشتریان بیشتری را جذب کنیم. بر اساس سیاست‌های اعتباری و راهبردهای بانک توسعه صادرات که توسط هیئت مدیره تدوین، تصویب و ابلاغ شده‌اند، در برنامه‌های بازاریابی و مذاکرات خود با مشتریان، به ارائه خدمات در بخش‌های مختلف توجه ویژه‌ای داریم.
به شعب بانک توسعه صادرات اعلام شده است که اقدامات اساسی را انجام دهند. با توجه به اینکه این بانک در هر استان یک شعبه دارد (به جز استان‌هایی مانند تهران، هرمزگان، سیستان و بلوچستان و اصفهان)، این شعب نقش سرپرستی را ایفا می‌کنند. به عبارتی، تمامی خدمات بانکی در یک شعبه بانک توسعه صادرات ارائه می‌شود. بنابراین، مردم از هر صنفی می‌توانند به شعب بانک توسعه صادرات مراجعه کنند. شعار ما "یک شعبه، یک بانک" است و بر اساس سیاست‌ها و ابلاغیه‌ها، شعب ما این روند را دنبال می‌کنند و تمامی خدمات بانکی توسط یک شعبه ارائه می‌شود.
البته بانک توسعه صادرات در زمینه‌های دیگری نیز فعالیت دارد. بر اساس مصوبات دولت و سهمیه‌های ابلاغی بانک مرکزی، تسهیلات خرد مانند وام ازدواج، فرزندآوری و اشتغال نیز به ما اختصاص یافته است. در گذشته، این موارد در اهداف ما نبود و سهمیه‌ای به ما تعلق نمی‌گرفت. اما در سه سال گذشته، سیاست‌ها تغییر کرده و سهمیه‌ای به ما اختصاص یافته است. امسال نیز تمامی سهمیه‌های خود را در بخش ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده‌ایم و به تمامی تعهدات خود عمل کرده‌ایم.
از طرفی باید اشاره کنم که شعب بانک‌های ما در مراکز استان‌ها قرار دارند. به دلیل تخصصی بودن شعب ما، مردم ممکن است بیشتر به سمت بانک‌های عمومی‌تر گرایش داشته باشند. به عنوان مثال، در استان پهناوری مانند فارس، مردم از لار باید چند ساعت طی کنند تا به شعبه بانک ما برسند.
با این حال، ما نقش تخصصی خود را به خوبی ایفا می‌کنیم. درست است که خدمات عمومی هم ارائه می‌دهیم، اما کارهای تخصصی خود را به بهترین نحو انجام می‌دهیم و به همین دلیل، مشتریان و متولیان مربوطه از خدمات ما رضایت دارند.
ایلنا: از برنامه‌های خود و همچنین تسهیلاتی صحبت کردید که به مشتریان بانک توسعه‌ی صادرات ارائه شده است. جهت معرفی بیشتر این خدمات، از سمت و سوی این تسهیلات بگویید.
نجدی: بانک توسعه صادرات بیشتر به بخش خصوصی تسهیلات پرداخت کرده است. سازمان‌های دولتی از این بانک تسهیلات دریافت نمی‌کنند. بیش از ۹۹ درصد از تسهیلات ما به بخش خصوصی اختصاص یافته است. نرخ سود تسهیلات نیز بر اساس نرخ مصوب، (یعنی ۲۳ درصد) تعیین شده و بیشتر از این میزان، سودی دریافت نمی‌شود.
ایلنا: ضمن پرداخت تسهیلات، بانک توسعه صادرات تا چه اندازه توانسته است در چرخه تولید کشور نقش مؤثری ایفا کند؟ به عبارتی، تسهیلاتی که به آن اشاره کردید، چه میزان در رشد تولید اثرگذار بوده‌اند؟
نجدی: می‌توان گفت که حداقل بیش از ۹۵ درصد از تسهیلات ارائه شده توسط بانک توسعه صادرات به بخش تولید اختصاص یافته است. این نشان‌دهنده تأثیرگذاری مؤثر در چرخه تولید کشور است. بخش بازرگانی سهم بسیار کمی از تسهیلات بانک توسعه صادرات دارد. ما بیشتر به فکر حمایت از بخش تولیدی کشور هستیم و بدون شک در این مسیر موفق بوده‌ایم.
ما در سال ۱۴۰۲ رشد قابل توجهی داشته‌ایم. تفاهم‌نامه‌هایی با معاونت علمی ریاست جمهوری، صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری و صندوق توسعه ملی نهایی کرده‌ایم. از محل این تفاهم‌نامه‌ها، تسهیلاتی به شرکت‌های دانش‌بنیان ارائه می‌کنیم. حتی در صندوق نوآوری و شکوفایی نماینده‌ای مستقر کرده‌ایم تا کسانی که دانش‌بنیان هستند و از طریق سیستم غزال صندوق نوآوری و شکوفایی ثبت‌نام می‌کنند را جذب کنیم. پس از بررسی، سهم مشخص شده در آن صندوق را به آنها تسهیلات پرداخت می‌کنیم. از این طریق، شرکت‌های دانش‌بنیان را تأمین مالی کرده و حمایت‌های لازم را از آنها به عمل می‌آوریم.
ایلنا: اکنون برای تولیدکنندگان و دانش‌بنیانی‌هایی که این گفت‌وگو را مطالعه می‌کنند چه سخنی دارید؟ چگونه می‌توانید از آنها حمایت کنید؟
نجدی: حدود ۶۳ درصد از تسهیلات ما به شرکت‌های دانش‌بنیان اختصاص یافته است که نشان‌دهنده برنامه‌ای جامع برای حمایت از آن‌هاست. ما اکنون سهامدار مجموعه‌ای به نام صندوق توسعه صادرات شریف هستیم که دانشگاه صنعتی شریف نیز یکی از سهامداران آن است. همچنین، در صندوق بازنشستگی شرکت نفت نیز سهامدار هستیم. علاوه بر این سهامداری‌ها، بانک توسعه صادرات با راه‌اندازی چنین صندوق‌هایی، ضمانت‌نامه‌هایی برای شرکت‌های دانش‌بنیان صادر می‌کند تا بتوانند از بانک‌ها تسهیلات دریافت کنند.
وقتی بانک توسعه صادرات به سمت همکاری با صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری پیش رفت، یک دفتر ویژه در طبقه پنجم این صندوق برای انجام اهداف خود تعیین کردیم. نماینده ما در این دفتر مشغول بازاریابی است تا شرکت‌های دانش‌بنیانی که به آنجا مراجعه می‌کنند را جذب کرده و حمایت‌های لازم را از آنها به عمل آوریم.
ایلنا: آیا سپرده و وثیقه‌ی مشخصی برای دریافت این تسهیلات مد نظر دارید؟ دانش‌بینان‌ها ضمن چه شرایطی می‌توانند از حمایت‌های شما بهره‌مند شوند؟
نجدی: ما سرمایه در گردش را مد نظر داریم. هیچ‌گاه نمی‌توان وثیقه را به عنوان ضامن دریافت تسهیلات به طور قطعی تعیین کرد. ممکن است فردی در یک شهر خاص به دلیل شناخته شدن، در کوتاه‌ترین زمان ممکن و با حداقل سخت‌گیری تسهیلات لازم را دریافت کند، زیرا برای سیستم بانکی شناخته شده است. اما همان فرد در مراجعه به بانک دیگری در شهر دیگر، به دلیل ناشناخته بودن، ممکن است با سخت‌گیری‌های بیشتری مواجه شود. بنابراین، نمی‌توانیم به صورت مطلق درباره وثیقه و ضمانت صحبت کنیم.
هر فرد یا شرکتی که قصد دریافت تسهیلات از سیستم بانکی ما را دارد، باید ممیزی‌های ما را پشت سر بگذارد. در این فرآیند، صورت‌های مالی فرد یا شرکت بررسی می‌شود. ما سودآوری و فروش انجام شده را ارزیابی می‌کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که توانایی بازپرداخت تسهیلات را دارند یا خیر. به همین دلیل، دو مرحله‌ی "اعتبارسنجی ویژه" نیز اعمال می‌شود. در این اعتبارسنجی‌ها، فرد یا شرکتِ درخواست‌کننده تسهیلات رتبه‌بندی می‌شود و بر اساس رتبه کسب شده، تسهیلات مربوطه پرداخت می‌گردد.
