کاهش نرخ گواهی سپرده به ۲۵ درصد! کجا سرمایه گذاری کنیم؟

کسب سود کم‌ریسک با نرخ بالا یکی از چیزهایی است که همه افراد به دنبال آن هستند. یک سال قبل، بانک مرکزی اقدام به معرفی گواهی سپرده خاصی کرد که نرخ سود 30 درصدی به افراد پرداخت می‌کرد. همین موضوع هم منابع مالی زیادی را به این سمت کشاند. حالا پس از گذشت یکسال و سررسید شدن این اوراق، خبرها حاکی از این است که نرخ سود 30 درصدی گواهی سپرده تمدید نمی‌شود. نرخ اعلامی برای اوراق جدید در برخی بانک‌ها 25 درصد است و طبق اعلام وزارت اقتصاد طبق پروژه‌های موجود نرخ این گواهی‌ها تعیین می‌شود.

این کاهش نرخ باعث می‌شود که بسیاری از کسانی که در این گزینه سرمایه‌گذاری کرده بودند، از 11 بهمن ماه 1403 باید به دنبال جایگزین‌های دیگری باشند، به خصوص در شرایطی که بازارهای دارایی دیگر در ماه‌های اخیر رشد داشته‌اند. اما بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری پس از کاهش نرخ گواهی سپرده کجاست و افراد به طور کلی چه جایگزینی برای آن دارند؟

جایگزین‌های گواهی سپرده 30 درصدی

به طور کلی سه بازار را می‌توان جایگزین سرمایه‌های آزاد شده از گواهی سپرده 30 درصدی دانست. اولین گزینه بازار سهام است که یک بازار ریسکی به شمار می‌رود. دومین مورد، طلاست که یک بازار محبوب در یک سال اخیر بوده است و گزینه سوم نیز بانک یا اوراق درآمد ثابت است که برای افراد ریسک‌گریز گزینه خوبی هستند. هر یک از این گزینه‌ها مزایا و معایبی دارند که به آنها اشاره می‌کنیم.

بازار سهام، پر ریسک و پرسود!

اولین گزینه‌ای که می‌تواند جایگزینی برای صاحبان گواهی سپرده 30 درصدی باشد، بازار سهام است. این بازار در سه ماه گذشته بازدهی چشمگیری داشته و شاخص کل آن از نزدیکی 2 میلیون واحد به حدود دو میلیون و 800 هزار واحد رسیده است. هرچند در دو هفته اخیر بازار سهام کمی اصلاح داشته است اما روند کلی آن صعودی به نظر می‌رسد. با این حال، این بازار راحتی سپرده‌گذاری در اوراق 30 درصدی را ندارد و ریسک آن هم بالاتر است. صاحبان گواهی سپرده 30 درصدی می‌توانند به جای خرید مستقیم سهام، اقدام به سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی کنند تا ریسک کمتری را بپذیرند. هرچند خرید و فروش صندوق سهامی راحت است و نیاز به گذاشتن وقت یا تحلیل را حذف می‌کند اما همچنان ریسک بالاتری در مقایسه با گواهی سپرده دارد. در مجموع، اگر فردی ریسک‌پذیر باشد و دید نسبتا بلندمدت داشته باشد، می‌تواند به صندوق‌های سهامی به عنوان جایگزینی برای گواهی سپرده 30 درصدی فکر کند.

طلا، یک سرمایه‌گذاری مقبول برای همه!

دومین موردی که ممکن است برای صاحبان سپرده 30 درصدی جذاب باشد، خرید و سرمایه‌گذاری در طلا است. طلا در یک سال اخیر گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری بوده و قیمت آن در سطح دنیا نیز رشد داشته است. طلا انواع مختلفی دارد و می‌تواند اهداف متفاوتی از استفاده زینتی گرفته تا سرمایه‌گذاری را شامل شود. با این حال، نگهداری طلا کار پرریسکی به نظر می‌رسد. علاوه بر این، باید اجرت بالای ساخت طلای زینتی، حباب سکه، ریسک جعل و سرقت را نیز در نظر گرفت. افرادی که به سررسید گواهی سپرده 30 درصدی رسیده‌اند می‌توانند صندوق سرمایه گذاری طلا را نیز انتخاب کنند که برخی از این مشکلات را حل کرده است. با خرید صندوق طلا خطرات مربوط به جعل، سرقت و هر گونه ریسک نگهداری این فلز ارزشمند از میان می‌رود. علاوه بر این، به دلیل آن که عمدتا در ترکیبی از شمش و طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند، حباب کمتری دارند و بازدهی آنها نیز مشابه میزان رشد طلا است. صندوق‌های طلا تمام مجوزهای لازم از سوی مراکز رسمی و معتبر را دریافت کرده‎اند و سرمایه‌گذاری در آنها ایمن و امن است. این گزینه نیز می‌تواند یکی از جایگزین‌های سرمایه‌های آزاد شده از گواهی سپرده 30 درصدی باشد.

صندوق درآمد ثابت، بازدهی کم‌ریسک با سود بالا!

کسانی که به سررسید گواهی سپرده رسیده‌اند ممکن است بخواهند پول خود را در بانک بگذارند تا سود کم‌ریسک و مطمئنی دریافت کنند. با وجود ریسک پایین، باید به یاد داشت که سود بانک در مقابل تورم کم است. به همین دلیل هم بهتر است افرادی که به سررسید گواهی سپرده رسیده‌اند و ریسک‌گریز هستند، صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنند. صندوق درآمد ثابت نرخ سود نزدیک به تورم نقطه به نقطه فعلی دارد و سود موثر سالانه‌شده برخی از این صندوق‌ها به 33.5 درصد نیز می‌رسد. این بازدهی در عین کم‌ریسک بودن این صندوق‌ها، آنها را به گزینه جذابی برای افراد ریسک‌گریز تبدیل کرده است. صندوق درآمد ثابت سود روزشمار دارد و برداشت از آن هم بدون نرخ جریمه امکان‌پذیر است. نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس نیز ظرف یک روز کاری انجام می‌گیرد.

در نهایت باید اشاره کرد که افراد صاحب گواهی سپرده 30 درصدی می‌توانند بسته به روحیات خود و میزان ریسک‌پذیری یا ریسک‌گریز بودن، بخشی از دارایی خود را در هر یک از سه گزینه فوق سرمایه‌گذاری کنند و یک سبد متنوع داشته باشند تا سود خوب و ریسک کمی عاید آنها شود.