اجرای طرح بیمه مستمری و غنی‌سازی پوشش امراض خاص توسط بیمه پارسیان

کامران فرهاد سرشت؛ سرپرست مدیریت بیمه های عمر انفرادی و درمان مسافرتی بیمه پارسیان در گفتگو با خبرنگار ایلنا از  از اجرای طرحهای جدید توسط بیمه پارسیان خبر داد.

1.حوزه بیمه عمر و سرمایه گذاری را چگونه ارزیابی می کنید ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری رایج در صنعت بیمه کشورمان، مدل بومی سازی شده بیمه ای می باشد که در جهان ، به بیمه عمر جامع موسوم است. بیمه عمر و سرمایه گذاری یک برنامه ریزی مالی بلند مدت برای شهروندان عزیز محسوب می شود که در کنار ارایه پوشش های بیمه ای، وجوه پرداختی ایشان را  نیز مدیریت و سرمایه گذاری می کند.

این وجوه بر اساس بضاعت و توان مالی بیمه گزاران موجود در طبقات و لایه های مختلف جامعه قابل پرداخت می باشد. بیمه گران پس از کسر حق بیمه تجاری پوشش های بیمه ای از مبالغ پرداختی بیمه گزار، مازاد آن را در اندوخته بیمه نامه تجمیع نموده و ضمن تخصیص سود تضمین شده و بدون ریسک به این اندوخته ها، 85% منافع حاصله از سرمایه گذاری ها و معاملات مربوط به این بیمه ها را، تحت عنوان سود مشارکت در منافع، مجددا به حساب اندوخته بیمه نامه واریز می نمایند.

خطرات گوناگون پیرامون افراد جامعه که تمامیت جسمانی و سلامتی ایشان را تهدید می نماید، هزینه های سرسام آور درمانی در مواقع ابتلا به بیماری های خاص و صعب العلاج، همچنین آسیب های مالی بازماندگان در صورت فقدان احتمالی افراد، لزوم بهره مندی از پوشش های بیمه ای بیمه های عمر و سرمایه گذاری را نشان می دهد. از طرف دیگر تلاطم ها و ریسک های بازارهای مالی و سرمایه علی الخصوص وضعیت بازار سرمایه در یکسال گذشته ، نشان داد که بیمه های عمر و سرمایه گذاری مکانی امن برای وجوه اضافی مردم می باشد چرا که بیمه گران نماینده شایسته ای برای افراد جامعه می باشند که می توانند علاوه بر ارایه سودهای تضمین شده به وجوه پرداختی بیمه عمر و سرمایه گذاری، با بهره گیری از دانش، تجربه و تخصص خود، در بازارهای مالی مختلف حضور یافته و بیمه گزارها رادر منافع استحصال شده از این سرمایه گذاری ها سهیم نمایند. به رغم کارکردهای مطلوب بیمه های عمر و سرمایه گذاری، هنوز بسیاری از هموطنان عزیز با مزیت ها و منافع این بیمه آشنا نیستند و یا ضرورت و اولویتی برای خرید این محصول قائل نمی باشند. البته شرایط اقتصادی نیز عامل مضاعفی برای کاهش نسبی درآمد خانوار و اقبال به بیمه های عمر و سرمایه گذاری بوده است. در این میان جا دارد تا شرکت های بیمه  و شبکه فروش آنها با معرفی و انتقال بیشتر مفاهیم این رشته بیمه ای در رسانه های جمعی، در ایجاد نیاز، خواسته و تقاضای این محصول نزد شهروندان عزیز، با ابعاد وسیع تری فعالیت نمایند.

2.درخصوص مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری پارسیان و سود پرداختی آن توضیحات خود را ارایه نمایید

بیمه پارسیان جزء اولین شرکت های بیمه ای محسوب می شودکه پا به عرصه فعالیت و عرضه محصول عمر و سرمایه گذاری گذاشته است. پوشش های بیمه ای بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه پارسیان از حیث نوع و سرمایه های مورد تعهد، در وضعیت مناسبی می باشد. در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه پارسیان، بیمه شدگان در حال حاضر می توانند تا سقف ده میلیارد ریال سرمایه را انتخاب نمایند که در صورت فوت احتمالی ایشان به افراد تعیین شده یا وراث قانونی آنها پرداخت شود. از دیگر پوشش های اضافی بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه پارسیان می توان به پرداخت سرمایه اضافی در صورت فوت بیمه شده ناشی از حادثه، پرداخت سرمایه در صورت ابتلا به بیماری های خاص،پرداخت مستمری و سرمایه بیکاری در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه شده، معافیت از پرداخت  کل حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده،پرداخت هزینه های پزشکی و کمک هزینه روزانه در ایام بستری شدن بیمه شده در بیمارستان به علت حادثه و پرداخت سرمایه در صورت نقص عضو دائم بیمه شدگان، اشاره نمود. همچنین سود مشارکت در منافع بیمه های عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه پارسیان در سال 99، معادل 22% بوده که به حساب اندوخته بیمه نامه های یاد شده واریز شده است.  یکی دیگر از محصولات شرکت بیمه پارسیان در حوزه بیمه های عمر و سرمایه گذاری، بیمه نامه ای  موسوم به بیمه عمر و سرمایه گذاری خانواده می باشد که پوشش های بیمه ای ارایه شده در آن در صنعت بیمه کشور نادر محسوب می شود. در این بیمه، اعضای خانواده سرپرست خانوار در یک بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرندو در صورتی که این سرپرست(بیمه شده اول) قبل از سرپرست بالقوه دیگر بیمه نامه(دومین بیمه شده) فوت نماید، شرکت بیمه پارسیان پرداخت تمام حق بیمه های بیمه نامه تا آخر قرارداد را متعهد می شود و بیمه نامه با همان پوشش ها بدون هیچ گونه آسیبی تداوم یافته و منافع بیمه ای و سرمایه گذاری را نصیب سرپرست جدید خانوار و سایر اعضای بیمه نامه ایشان می نماید. به دلیل ماهیت بلند مدت بیمه عمر و سرمایه گذاری، یکی  از مهمترین پارامترها برای شهروندان عزیز برای انتخاب بیمه گر، توانگری مالی و قدرت بیمه گری شرکت بیمه می باشد که متضمن بقای شرکت و ایفای تعهدات آن در قبال بیمه گزران، بیمه شدگان و سایر ذی نفعان می باشد. که شرکت بیمه پارسیان از این حیث جزء شرکت های قدرتمند و توانگر در صنعت بیمه کشور محسوب می شود.

3. چه برنامه هایی برای تحول در حوزه بیمه عمر و سرمایه اری دارید؟

اساسأ تحول در حوزه بیمه های عمر و سرمایه گذاری یک فرایند فرامدیریتی  و در اصل سازمانی محسوب می شود که بسیاری از بخش ها و سطوح مختلف در هر سازمان درگیر آن می باشند. پس از برنامه ریزی استراتژیک و تدوین استراتژی ها در شرکت بیمه پارسیان و قرار گرفتن موضوع تحول در بیمه های زندگی در میان استراتژی های سازمانی، این مدیریت مبادرت به برنامه ریزی عملیاتی جهت تحقق و دستیابی به این استراتژی نموده است. پروژه های تعریف شده در این برنامه ریزی پس از تصویب مقامات ارشد سازمان، مورد اجرا و پایش قرار خواهند گرفت.برخی از اهم برنامه های ایجاد تحول در بیمه های عمر و سرمایه گذاری در شرکت بیمه پارسیان شامل تغییرات ساختاری مدیریت بیمه های عمر انفرادی و تفکیک بخش فنی و ایجاد سازمان فروش بیمه های زندگی، غنی سازی محصول فعلی از مبحث افزودن پوششهای جدید بیمه ای بر اساس مطالعات اکچوئرال،تمرکز فنی و تخصصی روی مباحث اکچوئری و استفاده از آن در حوزه های مختلف بیمه عمر نظیر طراحی محصول، تجزیه تحلیل داده ها، طراحی مدل های پیش بینی و غیره ، پیاده سازی بیمه مستمری، بهبود جداول ریاضی بیمه های عمر, تفکیک حسابهای بیمه های زندگی از بیمه های غیر زندگی و تغییر در ساختار سرمایه گذاری ذخایر ریاضی بیمه نامه، برگزاری جشنواره ها و رویدادهای آموزشی، انگیزش، رقابتی و غیره، توسعه شبکه نمایندگان فروش بیمه های عمر بر اساس مدل های نوین، ارایه طرح های رفاهی برای نمایندگان و راهبران فروش، ایجاد دپارتمان ها و ادارات جدید در شعب بیمه ای کشور، ایجاد شعب تخصصی بیمه های زندگی، بازنگری و مهندسی مجدد فرایندهای صدور، خدمات پس از صدور و غیره و ایجاد تسهیل و تسریع در کیفیت و سرعت  خدمات و  برنامه هایی از این دست می باشد که همانطور که پیداست بخش های مختلفی در سازمان می بایست جهت گیری و فعالیت های خود را بر اساس توسعه و تحول در بیمه های زندگی متمرکز و معطوف سازند.

4.لطفاً جدیدترین طرح های بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه پارسیان را تشریح فرمایید.

در حوزه محصول همانطور که عنوان شد، طرح بیمه مستمری در آستانه اخذ مجوز از نهاد محترم ناظر و سپس پیاده سازی سیستمی می باشد. همچنین غنی سازی پوشش امراض خاص از حیث ارتقای سرمایه مورد تعهد و افزودن بیماری های جدید به مجموعه پوشش های آن، همچنین انجام تغییراتی در محصول فعلی و افزایش سطح ریسک پذیری بیمه نامه های صادره، امکان تعدد در وام های پرداختی به بیمه گزاران، تغییر ساختاری در بحث سرمایه گذاری و تاسیس صندوق هایی با بازدهی و ریسک متفاوت در محصول و مواردی از این دست، از دیگر برنامه های توسعه محصول می باشد.در مورد طرح های فروش جمعی به شرکت ها و موسسات فعال در کشور نیز، این مدیریت آمادگی دارد تا با مذاکره و ارایه طرح های بیمه ای با تخفیفات مناسب، عقد قرارداد نماید.